楽天証券とSBI証券を使い分けるメリット｜資産形成が格段に速くなる

こんな疑問を解決します。

証券会社は各社特徴があって選ぶのがむずかしいですよね？

中でも二大ネット証券の楽天証券とSBI証券、どちらにすべきかで悩む人が多いと思います。

結論からいってしまえば、両方を使い分けるのがおすすめです。

楽天証券、SBI証券それぞれのメリットを活かすことで、効率的に資産形成ができるからなんです。

わが家は両方を使っています。

一社だけだと「これが惜しいなー」というところも、二社なら弱点を補完できるので資産形成のスピードが変わることを実感していますね。

この記事では楽天証券、SBI証券の二社を使いこなすために主に三つのポイントで解説をします。

この記事を読めば楽天証券、SBI証券をどう使い分ければいいのかがわかります。

楽天証券とSBI証券を使い分けるメリット

複数の証券会社で資産運用することにはメリットがあります。

メリット1:各社いいとこどりで効率よく資産形成ができる

証券各社にはそれぞれ売りにしている強み部分があります。

強み部分は上手に利用すれば効率よく資産形成を進められるので、利用者側はなるべく取り込みたいんですよね。

例えば本記事のメインテーマである楽天証券とSBI証券を例にすると

がそれぞれの強み部分にあたるわけです。

利用者側としては楽天証券でポイントをためつつ、SBI証券では安い手数料で投資したい！と考えますよね。

使い分けのメリットは、各社の強み部分をいいとこどりして、効率よく資産形成をすることにあります。

ただし、数が増えすぎると管理が大変になってしまうので、最大でも二社がいいところだと思います。

ちなみに証券口座を複数持っていても、口座維持手数料などはかからなのでコスト面でのデメリットはありません。

メリット2:IPOの当選確率が上がる

IPOは上級者向けの投資方法です。

初心者の方はスルーしていただいて大丈夫です。

新規公開株(IPO)を購入するには、【購入する権利】を抽選で手に入れなければなりません。

抽選なので抽選券が多いほど当選確率が上がりますよね。

複数の証券口座を持つことは抽選券を複数持つことと同じです。

IPOは公開直後の初値が高くなる傾向があるので、公開価格で購入し初値で売ることで、高確率で利益をとれることから人気の商品なんです。

楽天証券を使うメリット

楽天証券のメリット、強み部分について解説します。

投資信託の積立に楽天カード決済を利用できる

クレジット決済が利用可能な口座と投資信託商品は次のとおりです。

積立NISAの上限である年40万円と、20万円分の積立投信を楽天カードから購入すれば、年間6000ポイントをゲットできますよ。

楽天カードはスタンダードの年会費無料！積立投信で自分年金を作る人にとっては最強の組み合わせです。

楽天ポイントを使って投資ができる

楽天ポイントを使って投資商品の購入(ポイント投資)ができます。

このうち投資信託の購入はSPU(楽天スーパーポイントアッププログラム)が適用され、楽天市場のポイント獲得が＋1倍になります。

SPUの適用条件は

の3つです。

ポイント投資詳細は楽天証券HPで詳しく説明されています。

ポイント投資できる額は会員ランクによって上限が変わりますが、ダイヤモンド会員以外で1カ月10万ポイントが上限なので不自由はなさそうですね。

本来なら利息の付かないポイントが、投資によって複利で増えていくのはかなりのメリットです。
有効活用して資産形成スピードをアップしたいところですね。

楽天ポイントがためやすい

楽天銀行とマネーブリッジで連携し、ハッピープログラムを有効化することで楽天ポイントがためやすくなります。

でポイントを獲得できます。

またハッピープログラムを有効化し、かつ50万円以上の投資信託を保有していると、資産額に応じて毎月ポイントがもらえます。

楽天証券で投資信託を購入する場合は楽天銀行との連携サービスマネーブリッジと、ハッピープログラムの有効化を忘れずにおこなうようにしましょうね。

日経テレコン(楽天証券版)が無料で読める

日本経済新聞社が提供するビジネスデータベースサービス【日経テレコン】が無料で利用できます。

提供されるサービスは

日経テレコンはまともに契約したら月額6000円〜かかるので、機能に制限があるとはいえ無料で利用できるのは大きなメリットです。

SBI証券を使うメリット

SBI証券のメリット、強み部分について解説します。

投資信託の積立に三井住友カードが使える

Vポイントは楽天ポイントのように投資商品の購入はできませんが、ANAマイレージへの交換や、さまざまな商品購入に利用できる汎用性の高いポイントですよ。

クレジット決済が利用可能な口座と投資信託商品は次のとおりです。

SBI証券おすすめの三井住友カード(NL)は年会費無料！利用コストがかかることはありません。

IPO銘柄に強い

SBI証券はIPOの取扱件数が多い特徴があります。

過去の取扱件数実績もダントツで、2020年には85件の取扱実績がありました。

2020年の新規上場数が102なので、80％以上を取り扱ったことになります。

投資初心者でIPO投資をすることはないと思うので、「そんなメリットもあるんだ」程度で思っておけばいいと思います。

9カ国の外国株に投資ができる

外国株の取扱国、取扱数ともネット証券の中で最多クラスです。

米国株以外にどれだけ投資する人がいるかはわかりませんが、選択肢が多いことはいいことですからね。

米国株購入時の為替手数料が安い

SBI証券の最大のメリットと僕が考えているのが、米国株購入時の為替手数料を安くおさえられることです。

通常米国株を購入する際には日本円をドルに交換(ドル転)する必要があります。

この時の為替手数料が4銭／ドルと格安です。

ただし普通にSBI証券でドル転すると25銭／ドルかかってしまいます。

住信SBIネット銀行でドル転した時のみ4銭／ドルで交換できるので、住信SBIネット銀行でドル転して、SBI証券に入金することで格安にできるわけです。

その際の入金手数料は無料です。

iDeCo対象銘柄が優れている

SBI証券iDeCoは「セレクトプラン」を選択すると対象銘柄にeMAXIS Slimシリーズが選べます。

米国のS＆P500に連動したインデックスファンド等に低コストで運用できる人気商品です。

楽天証券にも超優良ファンドの楽天VTIを選択できますが、コスト面でeMAXIS Slimの方が勝っていますね。

楽天証券とSBI証券の比較

楽天証券とSBI証券の取引スペックを比較していきます。

国内株式

楽天証券、SBI証券とも国内株式の取引手数料には2種類の料金体系があります。

デイトレーダーでもない限り一日の約定代金が100万円を超える人はそうそういないと思うので、実質両社とも手数料は0円と考えていいでしょう。

外国株式・海外ETF

外国株式・海外ETFでは各社で差がでてきます。

株式を購入できる国

前述したとおり、SBI証券は世界9カ国の株式に投資できるのが特徴です。

為替手数料

各国通貨へ交換時の為替手数料の比較です。

両社ほぼ横並び状態ですが、SBI証券は同グループの住信SBIネット銀行で交換してから証券口座に入金する方法がもっとも為替手数料を安くすることができます。

その際の為替手数料は次のようになります。

どうでしょう？
購入手数料が横並びなので、金額が多くなるほど為替手数料の差が大きく効いてきます。

為替手数料は行き帰りの両方で発生するので、最終的に日本円に戻した時は倍です。

取引手数料

株式の買い付け時に発生する手数料です。

米国株式

楽天証券、SBI証券両社とも米国株の手数料は横並びです。

中国株式

投資信託

投資信託に必要なコストは主に3つです。

投資信託商品によって変わってきますが、楽天証券、SBI証券で大きな差はありません。

注意すべき点は、コストの高い商品を選ばないこと。

最近は販売手数料無料(ノーロード)が基本です。

信託報酬も楽天VTIや、eMAXIS Slimシリーズなど優良ファンドであれば0.1〜0.2％程度までおさえられます。

中には信託報酬が2％を超えるようなファンドもあるので注意が必要ですね。

1000万円を運用した場合の年間コストが20万円です。

10年投資したら200万円。

これでは上手に資産形成なんてできませんからね。

投資信託で両社間に違いがでるのは積立頻度とポイント還元です。

楽天証券の保有時ポイント還元率はハッピープログラム、マネーブリッジを有効化した場合の適用値になります。

iDeCo

手数料

手数料面での差がほとんどありません。

取扱商品・信託報酬

取扱商品のライナップには差があります。

SBI証券のセレクトプランにはeMAXIS Slimシリーズがラインナップされるのが魅力です。

楽天証券の楽天VT、楽天VTIも十分に魅力的な商品ですが、コスト面でSBI証券が一歩上回っています。

【実例】楽天証券とSBI証券の使い分け方

ここまで楽天証券とSBI証券の強み部分を比較してきました。
その上で「どうやって使い分けるのが効率的に資産形成できるのか？」を僕の実例をもとに解説しますね。

楽天証券の使い分け方

楽天証券のメリットをもう一度おさらいします。

楽天証券のメリットは何と言っても楽天ポイントのためやすさにあります。

僕は次のような使い方をしていますよ。

楽天カード＋積立投資信託で年間6000ポイントをゲットし、そのままポイント投資で複利運用

これが僕の使い方です。

その他にも楽天経済圏で積極的にポイントをためているようなも楽天証券のメリットを活かせると思います。

SBI証券の使い分け方

同じくSBI証券のメリットについてもおさらいします。

SBI証券は住信SBIネット銀行との連携によるドル転時の手数料4銭／ドルが一番のメリットです。

SBI証券なら次のような使い方ですね。
ちなみに僕はiDeCoには使ってません。

SBI証券＋住信SBIネット銀行を組み合わせて、4銭／ドルの格安手数料で米国株式やETFに投資する

まとめ：楽天証券とSBI証券を使い分けて上手に資産形成しよう

いかがでしたか？

この記事では楽天証券、SBI証券の二社を使いこなすために三つのポイントで解説をしてきました。

ネット証券は各社特色があって選び方がむずかしいですが、一社に絞るより各社の強みを活かして使い分けるのがおすすめです。

楽天証券とSBI証券はネット証券の最大手。

今後も競い合って僕達投資家にうれしい商品をどんどん展開してくれると思います。

二つの証券口座を上手に使って効率よく資産形成していきましょう！

この記事があなたの役にたつようであればうれしく思います。